Страхование загородного дома или дачи. Сколько стоит страхование дачного дома от пожара Застраховать деревянный дом где
Росгосстрах
Allianz (Альянс)
Тинькофф
ТОП брокеров по страхованию загородного имущества:
Цена спокойствия
Стоимость страховки зависит от того, из каких именно материалов был построен дом.
Средняя цена страхового имущественного полиса для домов из древесины составляет 0,4-0,8% страховой суммы и около 0,2-0,6% - для строений из кирпича.
Базовый тариф при этом может быть увеличен приблизительно на пятнадцать процентов, если дача находится в неблагоприятном заранее, с точки зрения возможности страховых случаев.
Неблагоприятные районы
"Неблагоприятными среди страховщиков считаются районы, которые находятся на местах бывших торфоразработок, так как там пожароопасная обстановка . К пожароопасным относят и Егорьевский, Ногинский, Орехово-Зуевский, а также Луховицкий районы. "Что касается различных противоправных действий, то тут один из лидеров - это Орехово-Зуевский район. Данный район характеризуется очень напряженной криминальной обстановкой", - подчеркивает Константин Смирнов. "В Солнечногорском районе довольно нередки стихийные бедствия, так как там достаточно часто бывают сильные ветры"
Также страхователь в праве снизить цену страховки, уменьшив вероятность каких-либо страховых случаев . В частности, в страховой компании "Ренессанс" все тарифы на страхование загородной недвижимости снижаются, если работает ЧОП (10%) , установлена пожарная сигнализация (5%), есть сторож на участке (15%), кто-то постоянно проживает в этом доме (5%), есть охранная сигнализация (5%), проведена специальная огнезащитная обработка строения (2%), если возраст дома не более восьми лет (3%). Один из методов сэкономить для страхователя - это использовать франшизу, то есть взять часть риска на себя.
Значительно снизить цену полиса можно, отказавшись от страхования каких-либо рисков, например достаточно маловероятного риска терроризма . Тем не менее, основная часть стоимости страхования дачи (практически 60%) приходится на риск, на котором экономить уж точно нельзя, - это пожар. "В трубу ее дачи ударила обычная молния. В результате крайне сильного перепада электричества полностью сгорела проводка и вся техника, которая находилась в доме: телевизор, холодильник", Или, к примеру, в Военно-страховой компании был особый страховой случай, когда неизвестные третьи лица незаконно пробрались в загородный дом и, разобрав печь, украли ее металлическую основу. Если дом был застрахован именно по риску "пожар", а осуществлен был поджог, то выплаты точно не будет, поскольку поджог - это уже противоправные действия третьих лиц, а такой риск в полис, к огромному сожалению, не входит.
Риски
Как утверждают страховщики, в летнюю пору на даче самый весомый страховой риск - это пожар . Однако если вы свой дом от пожара застраховали, а имел место поджог, то ваша страховая компания вам не заплатит. Поэтому, как и всегда при приобретении страховки, необходимо очень внимательно читать договор, чтобы не выбросить деньги на ветер.
По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные - 40%) . В Московском регионе ситуация немного лучше. И доля страхователей, по мнению участников рынка, регулярно увеличивается, что связано с ростом доходов населения, а также развитием загородной ипотеки.
Тем не менее, вероятность наступления на даче страхового случая, по оценкам страховщиков - от 1 до 10%. Вероятность (частота) наступления дачного страхового случая довольно мала и в среднем по России составляет не больше 5%: на двадцать застрахованных дач приходится лишь один страховой случай. Вероятность страхового случая для дорогих дач еще ниже - 0,5%. Подобные дома обычно очень хорошо охраняются, построены и оснащены гораздо качественнее. Для недорогих дач риск значительно выше и приближается уже к 10%. Тем не менее, этот случай может оказаться вашим, в связи с чем, разумеется, дачу лучше застраховать. Но к выбору страховки необходимо подходить как можно более тщательно.
Если у вас довольно недорогая дача , то лучше приобрести стандартную, или, как сейчас говорят, "коробочную", страховку, которая, как правило, покрывает риски повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, пожара и стихийных бедствий. Вдобавок, в данный список зачастую входят падение летательных аппаратов, взрыв бытового газа, наезд транспортных средств, терроризм и удар молнии.
"Коробочная" страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается. Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат. В "коробочных" полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.
Мнение эксперта
"Если страхователь собирается защитить свои шесть соток с находящимися на них маленьким домиком и банькой, то "коробочная" страховка является оптимальным вариантом. Такие страховки очень удобны для обычных дачных строений, общая стоимость которых - до 1,5 млн руб. тем, что надо минимум времени для оформления полиса и не требуют осмотра имущества".
Владельцам дорогих домов страховщики советуют страховать имущество только на индивидуальных условиях . "Хозяевам дорогой загородной недвижимости желательно воспользоваться настоящей классикой страхования - потратить немного больше времени на общение с выбранным страховым агентом, зато можно будет выбрать оптимальную страховку, установить страховые суммы, которые соответствуют действительной стоимости всех объектов страхования. В случае классического страхования любых загородных строений всегда учитываются индивидуальные нужды каждого клиента и страховая выплата выдается в размере реального ущерба без ограничений по сумме".
"В классических продуктах - достаточно нагруженный процесс оформления договора страхования (оценка, осмотр, составление описи, необходимо представить страховой компании все правоустанавливающие документы, специальную справку БТИ)
"Коробочные продукты" же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления. Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее. Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму".
Вдобавок, владельцам дорогих дач страховщики советуют отдельно застраховать имущество и отделку. Разнообразные риски ущерба так называемого ландшафтного дизайна также лучше застраховать именно отдельно.
Подводные камни
Основное правило при покупке страхового продукта - очень внимательно читать договор. Обращайте внимание на то, что и от каких именно рисков вы страхуете, а также какие там есть специальные исключения. Важный фактор в выборе страховой компании - способ расчета страхового возмещения: по удельному весу элементов строения, который установлен в заявлении или по фактическому ущербу. Если выплата происходит в соответствии с удельным весом, то, к примеру, на фундамент может приходиться почти 9% общей страховой суммы по строению, на перегородки и несущие стены - 34%, а на крышу - 8% и т. д. Соответственно, если страховая сумма была установлена в размере $100 тыс., то за крышу вы получите лишь $8 тыс., даже несмотря на то, что на ее восстановление вам реально может потребоваться $10 тыс. Если же выплата происходит по фактическому ущербу, то вы сможете получить необходимые $10 тыс.
Еще до заключения договора страхования нужно уточнить, какие именно документы потребуются при выплатах. По правилам подавляющего большинства страховых компаний возмещение ущерба, который причинен имуществу, может получить исключительно его владелец. "У нас есть множество различных примеров, когда страхователь не может ничего предъявить, кроме регистрации права собственности на землю. Очень часто это происходит при страховании дач в сельской местности, когда нет разрешения на строительство и нет номеров участков", - рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате, как правило, отказывают.
Заявка на страхование дачи:
Изображение |
Наименование брокера |
Размер скидки |
Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.
Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.
Что допускается страховать?
Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:
- всего дома целиком ;
- наружной или внутренней отделки ;
- имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
- имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
- различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.
Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное»
. Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок
.
В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.
Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.
Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.
Нюансы при страховании частного дома
При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:
- Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
- Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
- Цена страховки.
Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
- Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.
Примерная стоимость оформления страховки
Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.
| Сумма страховки, рубли | 100 тыс. | 300 тыс. | 500 тыс. | 700 тыс. | 1 млн. | 1,5 млн. | 2 млн. | 2,5 млн. | 3 млн. | |
| Объект страхования | Материалы стен | Годовая стоимость полиса | ||||||||
| Частный дом | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | 9000 | 10800 | 13300 | 15800 |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | 12800 | 15300 | 19000 | 22500 | |
| Гараж | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | ——- | ——- | ——- | ——- | |
| Банные постройки | Любой | 1700 | 3800 | 6000 | 8300 | 10500 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Хозяйственные строения | 1500 | 3400 | —— | —— | ——— | ——- | ——- | ——- | ——- | |
В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.
Виды страховок
Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.
- Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
- . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
- Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.
Где лучше страховать?
Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.
Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:
- Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
- Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
- Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
- Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.
Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .
Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе
Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:
- Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
- Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.
В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.
Страховка при покупке в ипотеку
Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.
Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.
В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.
В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.
Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.
Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.
Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.
Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома
В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления
. Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.
Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.
Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.
Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .
В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.
Страхование ипотечной недвижимости
Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.
Экологически чистое и красивое, но уязвимое дерево - один из самых популярных материалов, используемых в российском малоэтажном домостроении. Несмотря на то, что современные технологии обработки древесины позволяют в какой-то мере обезопасить ее от воды и огня, страховка деревянного дома была и остается единственной надежной защитой ваших вложений в недвижимость.
Агентство INSONE приглашает воспользоваться выгодными страховыми продуктами, подготовленными специально для владельцев деревянных дачных и жилых домов. Мы предлагаем: страховые тарифы от 0,5% стоимости вашего имущества, а выплаты при страховом случае будут равны фактическому ущербу.
| Узнать стоимость страховки загородного дома |
Удобное и недорогое страхование деревянного дома
- Что страхуем . Конструкцию дома (коттеджа, дачи, особняка), коммуникации, техническое оборудование, отделку внутри и снаружи, обстановку и бытовую технику - все перечисленное или отдельные позиции. А также любые строения и представляющие ценность ландшафтные и инженерные объекты на придомовой территории.
- От чего страхуем . Если постройка не оснащена коммуникациями и не имеет отделки, выбирайте минимальную защиту от пожара: пакет рисков №1. Застраховать деревянный дом с хорошим ремонтом лучше по пакету №2: пожар + стихийные бедствия + грабежи/кражи + вандализм.
- Как страхуем . При страховке деревянного дома на сумму более 1 000 000 рублей к вам бесплатно выедет наш эксперт-оценщик. Оформить полис на дачный домик меньшей стоимости можно на основе фотографий и описания.
По какой цене можно застраховать деревянный дом
При оформлении полиса на деревянные дома действует общее правило: расчет платежей по страховой сумме и объему пакета рисков.
Ассортимент скидок меньше, чем при страховке кирпичных объектов, но также широк:
- минус 20% при отсутствии источников, откуда может распространиться открытое пламя (печь, камин);
- минус 10% при установленных в проемах металлических дверях/решетках;
- минус 10% при нахождении дома под постоянной охраной;
- минус 10% при отсутствии примыкающий строений.
Чтобы узнать о других нюансах, уменьшающих стоимость полиса при страховании деревянного дома, обратитесь к опытным специалистам агентства INSONE. Мы расскажем все, что вы желаете знать, и предложим лучшее решение.
Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:
Примеры программ в компаниях
На сегодняшний день страховые компании могут предложить своим клиентам две программы страхования – экспресс и классическое. Каждая из них имеет свои особенности и отличия. Так, экспресс-страхование предполагает защиту дома с невысокой стоимостью, для которого маловероятно наступление дорогостоящих исков. Классическая программа применима для зданий с высокой рыночной стоимостью.
Таблица 1 – Сравнительный анализ экспресс и классического страхования:
Цена
- базовый тариф;
- отделка дома;
- оценочная характеристика имущества.
Кроме этого, во внимание принимается:
- цена материалов, используемых для строительства и отделки;
- особенности конструкции отопительной системы;
- частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
- кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
- в каком году был возведён деревянный дом;
- продолжительность действия договора по страховке.
Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:
Дачная недвижимость
Чтобы заключить договор страхования деревянного жилья, необходимо подать заявление в офис страховой фирмы или вызвать агента на дом.
Грамотный выбор плана
Итак, застраховать деревянную жилую постройку можно, заключив экспресс-полис и классический договор. Экспресс полюс имеет следующие преимущества:
- нет необходимости в составлении заявления;
- не требуется документация на дом;
- не нужен осмотр недвижимости.
Единственное, что пожелает страховая фирма, так это реальные фото дома.
Внимание! Экспресс-полис может быт оформлен даже в кредит. Но есть у такой программы один недостаток: действие страховки наступает только через 5-7 дней с момента ее оформления.
Если выбрать классическую программу, то она предполагает предоставление клиентом всего пакета документов. Но зато человек может экономить, выбрав оптимальный вариант страховой защиты недвижимости. По классической программе специалисты страховой фирмы должны осмотреть дом и оценить страховые риски. Стоимость осмотра составляет 5-20% от стоимости страховки.
Документы
Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.
В него входит:
- паспорт гражданина;
- документы на недвижимость и земельный участок;
- технические бумаги – план строения, техпаспорт.
Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.
Заявление
Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:
- Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
- Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
- Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
- Предыдущие страхования.
- Требуемые лимиты страховой ответственности.
На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?
Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.
Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:
- личные данные обеих сторон;
- данные об доме;
- правила и обязанности сторон;
- основания прекращения договора;
- порядок и условия страховых выплат;
- порядок разрешения споров;
- сроки действия договора;
- прочие условия;
- реквизиты обеих сторон;
- дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.
И хотя все пункты договора кажутся простыми и понятными, стоит предварительно передать документ на проверку юристу. Он сможет определить положительные и отрицательные стороны соглашения.
При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:
Как можно расторгнуть?
Имеется масса способов расторжение страхового договора:
- По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
- Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
- По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.
Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.
Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.
Что это такое
Страхование дома – это один из видов . Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.
В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.
Что можно страховать:
- обычный дом;
- загородный дом;
- сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.
От чего можно застраховать дом
Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.
Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.
Полное страхование защитит ваш дом:
- от воды;
- от пожара;
- от кражи;
- от стихийных бедствий;
- от форс-мажоров.
Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.
Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.
В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.
У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.
Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.
Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:
- в случае строящегося дома;
- когда износ недвижимости превышает 65 %.
Особенности договора
Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.
В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.
Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.
В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.
Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:
- название документа;
- перечень рисков;
- верхний предел страховой суммы;
- страховые премии: их размер и срок выплаты;
- дата начала и окончания действия договора;
- возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
- подписи обеих сторон.
Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.
На что следует обратить внимание при составлении договора
Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.
Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.
Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.
А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:
- правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
- страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
- риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
- Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
- Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).
Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.
Необходимые документы
Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.
Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:
- Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
- Фотографии дома.
- Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
- Оценка имущества в денежном выражении.
Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:
- копия паспорта (можно без прописки);
- фотографии дома и имущества;
- опись имущества, которая подлежит страхованию;
- оценка имущества в денежном выражении;
- документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.
Страхование гражданской ответственности
Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.
При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.
На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.
Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.
Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.
Стоимость страхования дома
Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.
За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:
Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.
Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании).
Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.
